Hace unos día tratamos de dar respuesta a muchas de las dudas planteadas tras la presentación del Apple Watch. Hoy, repetimos la jugada con otra de las grandes novedades anunciadas el pasado martes junto al iPhone 6 y 6 Plus: la plataforma de pagos con el móvil Apple Pay, quizás la más importante de la keynote a causa de su futuro papel en nuestro día a día cuando queramos un refresco, pasemos por caja en el supermercado o hagamos alguna compra en Internet o dentro de una app.
Apple Pay utiliza la tecnología NFC, la autenticación por Touch ID y el chip Secure Element en el que se almacena la información de nuestras tarjetas, para hacer que nuestras compras sean tan sencillas como acercar el iPhone a un terminal Contactless con el dedo en el sensor de huella. Incluso aunque esté bloqueado o sin que miremos la pantalla, una pequeña vibración y un solido de confirmación nos dirán que todo ha ido bien.
Privacidad
Un detalle interesante de la plataforma de pagos de Apple es que a diferencia de Google Wallet, el sistema de la manzana no recopila información sobre qué hemos comprado, cuándo, dónde y a qué precio. La transacción se realiza entre el usuario, el comercio y el banco, y en ella ni tan siquiera el dependiente llega a ver nuestro nombre, número de la tarjeta o código de seguridad. Passbook almacena nuestras compras más recientes para que podamos revisarlas, pero se almacenan en tu teléfono y puedes borrarlas cuando quieras.
Seguridad
Cuando añadimos una tarjeta de crédito o débito a Apple Pay, los números de dicha tarjeta no se almacenarán en el dispositivo ni en los servidores de Apple, sino que se les asigna un número de cuenta vinculado al dispositivo que se cifra y almacena de forma segura en el Secure Element del iPhone o el Apple Watch. El número de seguridad de tres cifras que aparece en el reverso de las tarjetas tampoco es necesario, puesto que Apple Pay crea un código de seguridad dinámico para validar los pagos de forma segura. Además, cada transacción se autoriza para el número de cuenta del dispositivo con un número único de un solo uso.
Todo esto significa que los comercios en los que compras no llegan a tener tu número de tarjeta (al estilo de PayPal por ejemplo) y que incluso en el caso de que algún hacker se las apañase para conseguir tu número de cuenta y el número de autorización, no podría utilizarlos para realizar otra compra.
Mantenga la calma en caso de robo
Seguro que has escuchado esas historias de que es posible falsificar tu huella y engañar a Touch ID, pero tranquilo, incluso en caso de que te roben el teléfono, puedes suspender los pagos del dispositivo utilizando Buscar mi iPhone. Se acabó eso de tener que llamar al banco para cancelar tus tarjetas.
¿Qué dispositivos pueden utilizarlo?
El iPhone 6 y el iPhone 6 Plus serán los primeros dispositivos compatibles con Apple Pay pero no serán los únicos. Con el lanzamiento del Apple Watch a principios del año que viene, los 200 millones de usuarios del iPhone 5, iPhone 5c y iPhone 5s también tendrán la opción de sumarse a ellos utilizando el reloj para sus compras en tiendas físicas. Se sabe que el Apple Watch contiene tanto una antena NFC como un chip Secure Element, y que además, necesita estar emparejado con el iPhone 5 o superior para realizar pagos, así que no es descabellado asumir que suple la ausencia de nuestra huella por el contacto con la piel, el código de seguridad que se activa cuando nos lo quitamos, y la presencia de nuestro teléfono.
¿Cuándo se lanzará?
Apple Pay estará disponible en Estados Unidos el próximo mes de octubre. La compañía asegura que mientras lees estas lineas están cerrando los acuerdos necesarios para su lanzamiento internacional "en un futuro cercano". Contamos con que sea verdad.
¿Triunfará?
Toda predicción es tan solo eso, una feliz suposición, pero teniendo en cuenta que Apple ha convencido a American Express, MasterCard y Visa, las tres redes de pago más importantes, los principales bancos del país como Bank of America, Capital One Bank, Chase, Citi y Wells Fargo, quienes representan el 83% del volumen de compras a crédito de Estados Unidos, y algunos de los principales establecimientos estadounidenses, como Bloomingdale’s, Disney Store, Walt Disney World Resort, Duane Reade, Macy’s, McDonald’s, Sephora, Staples, Subway, Walgreens y Whole Foods Market, podemos decir que desde luego su posición de salida no puede ser mejor. La lista crecerá pronto por ejemplo con otros bancos ya confirmados como Barclaycard, Navy Federal Credit Union, PNC Bank, USAA y U.S. Bank.
El timing tampoco es casual. Tal y como ya os comentaba el mes pasado con la noticia de que Square se preparaba para el cambio a las tarjetas Chip & Pin, Apple está sacando partido de los cambios regulatorios que entrarán en vigor en breve en Estados Unidos y que obligará a nueve millones de establecimientos a actualizar sus sistemas de cobro.
Para octubre de 2015, cualquier comercio que no soporte tarjetas Chip & Pin como las que utilizamos en España y Europa será directamente responsable de cualquier uso fraudulento, falsificación, pérdida y robo de tarjetas propiciado por el uso de las obsoletas tarjetas de banda magnética. Las tarjetas Chip & Pin son el estándar en todo el mundo, pero tan solo el 14% de los comercios estadounidenses soportan esta tegnología.
¿Sabéis lo que significa eso? Que ahora mismo hay un montón de empresarios en mitad del proceso de decisión sobre qué terminal punto de venta adquirir para sus negocios y si vosotros tuvieseis que elegir, ¿no os decantaríais por un TPV con soporte de NFC capaz de procesar pagos del nuevo y reluciente Apple Pay? Ya sabes, ese del que habla todo el mundo.
A la derecha, imagen del anuncio a página completa de MasterCard en el New York Times dando a conocer Apple Pay
¿Y qué gana Apple de todo esto?
El beneficio más evidente para ellos es por supuesto ayudarles a vender cantidades industriales del iPhone 6, el iPhone 6 Plus y el Apple Watch, y conseguir que sus usuarios estén aún más contentos utilizándolos, pero según FinancialTimes la compañía se las ha apañado para convencer a los bancos para que le den un 0,15% de los pagos realizados con Apple Pay. Eso son 15 céntimos de cada 100 dólares, pero teniendo en cuenta que solo en Estados Unidos se realizan transacciones por valor de 12.000 millones de dólares cada día, la tajada final puede ser realmente positiva para las arcas de la manzana.
¿Y los bancos?
Según Dickson Chu, antiguo vicepresidente de productos de PayPal y responsable de la creación y lanzamiento de Google Wallet mientras trabajaba en Citigroup, "Es algo sorprendente que Apple haya sido capaz de negociar algo que Google no pudo", pero que el secreto de la manzana para que tantísimos socios hayan aceptado subir a bordo es que su plataforma de pagos no es disruptiva en sus negocios. El modelo propuesto por Apple "aún nos pone en el centro de los pagos" asegura un ejecutivo del sector bancario.
Para JPMorgan Chase ha sido un placer colaborar con Apple Pay para crear un sistema de pago más rápido y seguro y, en definitiva, mejor. Se ha diseñado pensando en el cliente y proporciona una experiencia excepcional tanto al que compra como al que vende. Todos salen ganando”, ha declarado Jamie Dimon, presidente y consejero delegado de JPMorgan Chase & Co.
Por su parte, Brian Moynihan, consejero delegado de Bank of America, afirma: “Ofrecemos a nuestros clientes herramientas para mejorar sus finanzas, incluidos los 30 millones de usuarios de nuestra banca digital. Para ellos, mejorar es hacer algo más cómodo y sencillo, y eso es justo lo que Apple Pay va a conseguir”.
“Apple Pay es una idea innovadora que acerca los mundos del comercio electrónico y el tradicional”, ha afirmado Ken Chenault, consejero delegado de American Express. “Nos entusiasma trabajar con Apple para ofrecer a los titulares de nuestras tarjetas y a los comercios una forma fácil y segura de realizar las transacciones en las tiendas y en las apps”.
Dicho de otro modo, los bancos están dispuestos a perder una porción de sus beneficios con la esperanza de que la popularidad de Apple Pay lleve a aumentar el número de transacciones, haciendo crecer sus beneficios y reduciendo el fraude gracias a las mejoras de seguridad introducidas.
Es el momento de ver una demo, ¿no creéis?
Sitio oficial | Apple Pay
En Applesfera | Apple Watch, dudas resueltas
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108 comentarios
Koji
En mi caso esperaré a leer las condiciones de privacidad de Apple play, y luego juzgaré si me convence, pero en principio no hay porque dudar de la palabra en público respecto a nuestra privacidad en las compras.
Muchas veces hemos visto a Apple hacer las cosas después que otros, pero en este caso especialmente importa y mucho el COMO lo haces y cual es tu modelo de negocio para hacerlo, y creo que leyendo el artículo es fácil darse cuenta que Apple lo ha planteado bien desde el punto de vista del usuario, del comercio y de los bancos, cuidando la seguridad, la privacidad y la experiencia de uso. Aquí vemos como Touchid cobra un papel primordial, a pesar de que muchos lo tachaban de elemento marginal cuando apple lo incorporó acertadamente.
La crítica que le hago a Apple es que no haya incorporado, aunque fuese de tapadillo el NFC en el iphone 5s junto al touchid. Claramente no tenían desarrollada la solución y los acuerdos para su plataforma de pago, pero podían haber incorporado el sistema igualmente y activarlo cuando estuviese listo. Pero bueno, al fin y al cabo es una empresa que lo que quiere es que renovemos terminales, y en nuestra mano está no comprar si lo que ofrecen no nos convence.
Personalmente huyo de las soluciones como las de Google que permiten a ésta empresa saber en todo momento lo que compro, cuanto pago, dónde lo compro y un largo etcétera que no estoy dispuesto a compartir con Google en el mundo de los pagos del mundo físico.
Google wallet Transaction information – When you use Google Wallet to conduct a transaction, we may collect information about the transaction, including: Date, time and amount of the transaction, the merchant’s location, a description provided by the seller of the goods or services purchased, any photo you choose to associate with the transaction, the names and email addresses of the seller and buyer (or sender and recipient), the type of payment method used, your description of the reason for the transaction, and the offer associated with the transaction, if any.
derdeutsche
Creo que lo mejor que presentó Apple en la Keynote del otro día es Apple Pay, me parece una herramienta increíble y confío en que en unos años, cuando su implantación sea plena, nos facilite muchísimo la vida...nada de llevar 4 tarjetas, nada de perder tiempo en sacarla, marcar el pin, etc etc...!
torquato
¿Para cuando se prevé esta tecnología en España? veremos antes el iphone 6S u 7 que esta tecnología en España? me temo que si y no se si me he quedado corto en las previsiones.
lacesta
decís que para cuando en España? jaja hagamos un calculo aproximado... Siri tardo en llegar a España mas de un año , radio dentro de itunes todavía no esta ......ahora lo ultimo es el pago por el teléfono .....
Samus
La pregunta sería; ¿para cuando el uso del NFC para hacer pagos en EE.UU.?
Porque aquí en España ya se esta terminado de implementar. Las mayoría tarjetas de credito/debito de los bancos tienen ya el chip NFC. Y tosas las grandes superficies y grandes cadenas de comercios tienen ya sus datafonos con NFC.
BBVA informo hace un dos mes que después de verano, su aplicación móvil BBVA Wallet, podrá pagar con esta tecnologia, sin tener que lleva una pegatina adicional pegada a nuestro móvil.
goyito.hanemian
Sin lugar a dudas, una de las grandes aportaciones de este nuevo iphone, junto a su cámara.
Que lástima que no lo hayan hecho en un teléfono de 4" de pantalla...
Espero que para el año siguiente le sigan dando comba a los que queremos un móvil.
rcc1979
Espero que en Japon Apple sea lo suficientemente inteligente como para integrarlo en la red de pagos electrónicos Edy, que ya opera desde hace, uf, más de 10 años.
stasky15
El mayor problema que le veo es la creciente necesidad de depender de batería... Con el plástico puedes perder el móvil y al menos puedes pagar el taxi para volver a casa... Confías en tu móvil y lo pierdes todo.
nachyag
¿Qué modelo de iPhone es el que tiene la mujer en la mano?
El iPhone 6 o el iPhone 6 PLus
Gracias!
Nacho
No sé a qué viene tanta discusión ni tantas "dudas resueltas" si en España no se puede usar hasta que lleguen a algún acuerdo con los bancos de aquí. Que no lo digo yo, que lo dice Apple:
"A partir de octubre, Apple Pay estará disponible en EE.UU. como una actualización gratuita de iOS 8 para el iPhone 6 y el iPhone 6 Plus […] * A American Express, Bank of America, Capital One Bank, Chase, Citi y Wells Fargo se les sumarán pronto otros bancos, como Barclaycard, Navy Federal Credit Union, PNC Bank, USAA y U.S. Bank."
javigo80
Yo prefiero sacar mi tarjeta y pagar. Trabajo en una tienda donde se hacen mas de 500 transacciones al día y no es el primero que se olvida su tarjeta (y si, alguna contacless). Y también, más de uno ha dejado el teléfono!! Así que, obviando el tema de la batería del móvil, yo prefiero usar mi pin (lo sigo considerando lo más seguro).
elultimo
Una vez metidos los bancos en la ecuación, no me extrañaría que un futuro no muy lejano empezaran a ofrecer iPhones subvencionados como reclamo.
adrianrg
Pregunta: si yo tengo Apple Pay, y fotografío la tarjeta de un "amigo" podría pagar con ella sin problemas no?
sundancekid
Esto despegará o no en funcion de dos cosas: de que los establecimientos pongan el cacharrito adecuado para ello y de que sea comodo y rapido usarlo. Veremos ambas cosas, sobre todo la primera. La segunda supongo que si, pero veremos tambien, porque hay una diferencia definitiva entre algo que sea comodo y rapido y algo que sea DE VERDAD comodo y rapido, sin ningun tipo de "pero". Veremos, porque a nadie le gusta parecer un friki en una cola haciendo algo que tarde mas que el cobro con tarjeta. Lo ideal sería que se tardara menos que pagando en metalido, entonces sí triunfaria (partiendo de la base de que los establecimientos han decidido implementar el sistema, claro).
rarg
Perdona pero un 0,15% son 0,15 céntimos de cada dólar no 15 céntimos, en ese caso se llevaría un 15% de cada pago
Jaume
De algo asi hablo josep cuni de 8tv, diciendo que esto era nuevo o al menos dandolo a entender asi, dios mio , publicidad gratuita, o realmente no se ha dado cuenta o le pagan por eso.
Lo comento porque me parece un canal con contenido de confianza y hasta a ellos les engañan, o se dejan engañar.
Que hablen del mejor chip arm pero que no se inventen las cosas.
anot
Se lo comentaba al usuario 'pableras' como respuesta, lo dejo aquí también:
No sé yo si tardará tanto. (el pago NFC). Hoy en día, si vas a un comercio, eliges el producto y si al ir a pagarlo te dicen que sólo en metálico, pues igual buscas un cajero y vuelves, o igual no. Y todavía quedan muchos comercios así en España (panaderías, Pakis, talleres, etc etc).
Al final casi todos los comercios tuvieron que aceptar el pago con tarjeta, por lo que alomejor un día -no necesariamente muy lejano- si al pagar en un comercio te piden la tarjeta física, y no la llevas... pues igual vuelves a casa a por ella... o no...
Saludos.
pabaldcab
El TPV mostrado en la imagen tanto en la keynote, es distinto a los usualmente visto aquí en Europa, como pueden ser los habituales ingenicos con tecnología NFC, desde que lo vi, estoy con la duda de si el TPV tendrá que ser tambien como el de la imagen, NFC pero con algo especial diseñado por Apple para el reconocimiento del apple pay, o por el contrario cualquier nfc funcionaría como el caso de los mencionados ingenicos?
albert.b.moya
¿Y no habláis de las compras online con Apple Pay?
ezecarrone
¿Que pasa si me roban el iphone 6 y enseguida lo ponen en modo avión?
¿Aunque uno lo reporte como robado en Buscar mi iPhone, van a poder realizar compras?
alexescobar
yo quiero tengo una pequeña duda ya que no soy usuario de android, que porcentaje gana google wallet? y a quien se lo cobra alguien sabe?
onecom
Yo a veces no entiendo las paranolla a de la gente por la privacidad. Que me importa si google sabe los gayumbos que me compre me preocupa más que me queden bien ya que la ropa interior no tiene descambio importante también es preocuparte quien te los quitara y sobre todo el precio sea el más barato que encontré pero de si se enteran de mis pasos o otras cosas me la trae al fresco. No soy el presidente de los Estados Unidos para tener que estar tan pendiente o importarme tanto.
ksan
Si te roban se acabo la tediosa tarea de llamar al banco y que ellos se ocupen de anular la tarjeta. Ahora solo tienes que buscar un ordenador con conexion a internet, entrar en apple recordando tu id y contraseña, ir a la opcion de buscar mi iphone. Rezar para que este encendido y marcar la opcion correspondiente para que no puedan seguir usando tu movil para compras fraudulentas.